买重疾险的时候，很多人会被“基础保障”和“可选责任”这两个词绕晕——到底哪个必须有，哪个可以不要？
说白了，基础保障就是一款重疾险的“默认配置”，一般包含重疾、中症、轻症三项责任，赔付次数和比例各有差异。可选责任则是“加分项”，你可以根据自己的预算和需求决定加还是不加。
那问题来了：基础保障够不够用？
这其实没有标准答案。有些人觉得轻症和中症按一定比例赔付已经挺踏实了，也有些人担心万一患病后家庭经济撑不住，想要60岁前重疾能多赔一些、甚至癌症复发还能再拿一笔钱。这种时候，疾病关爱金、癌症津贴、重疾复原金这类可选责任就有意义了。
不过我要提醒一点：市面上重疾险产品更新很快，之前看中的某款产品可能已经停售。如果你现在翻到一些老产品的介绍，建议先确认它是否还在售，再去对比保障责任。想了解当前有哪些重疾险产品在售，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，选重疾险的核心逻辑是：先把基础保障搞清楚，再根据自己的预算和风险缺口决定要不要加可选责任。别被产品宣传里的“保障丰富”带偏节奏，先问自己一个问题——我到底需要什么？