很多人看到“增额终身寿险”这几个字，第一反应是：这玩意儿到底保啥？是不是买了就能一直涨钱？

其实它本质上还是寿险，核心责任是身故或全残保障。只不过它的保额不是固定的，而是会按照合同约定的比例逐年复利递增。时间拉得越长，名义上的保额就越高。

说到赔钱，这里有个细节挺重要。如果出险了，保险公司赔多少，往往跟被保人当时的年龄有关。一般来说，不同年龄段对应不同的赔付比例，通常年轻阶段比例较高，随着年纪增长，赔付系数可能会相应调整。当然，具体还得看合同里写的是按“已交保费”还是“现金价值”或者“有效保额”来赔，取其中最大值的情况也不少。

我寻思了一下，大家可能更关心的是手里这张保单能不能当钱用。这就得提到“现金价值”了。随着保额递增，保单里的现金价值也会慢慢涨起来。要是哪天手头紧，想临时周转一下，是可以申请保单贷款的。大多数产品能贷出现金价值的80%，而且不用查征信，到账也快。但这毕竟是贷款，得还利息的，别把它当成免费的提款机。

另外，买之前得留个心眼，看看等待期是多久。万一在等待期内出了事，保险公司可能只退保费，不赔保额，那可就亏大了。还有，虽然这类产品在资产传承和长期储蓄上有点优势，但它毕竟不是短期理财，前期退保损失不小。如果你追求的是高收益或者全面的医疗重疾保障，那可能得再看看其他类型的产品，或者组合搭配一下。

想了解不同险种到底该怎么配，或者想看看自己适合什么样的保障方案，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少实用的干货。