同事家娃上周从床上摔下来磕破了下巴，缝了三针。你猜医药费多少钱？一千二。还好有意外险，不然这钱就得自己掏。

其实很多家长买少儿意外险，最容易踩的坑就是——光看价格，没看报销条件。

市面上少儿意外险基础版年缴保费通常就几十块钱，看着便宜，但保障内容差得远。真正好的产品，意外医疗这块必须满足三个条件：不限社保范围、0免赔、100%报销。啥意思呢？就是孩子磕了碰了、猫抓了狗咬了，不管是社保目录里的药还是自费药、进口器材，只要符合理赔约定，全都给你报掉，而且一分钱的起付线都没有。有些产品看着保费便宜，但只报社保目录内的，或者有几百块免赔额，真出事的时候你就知道差距了。

再说伤残和身故保额。基础版一般伤残保额能做到几十万，身故保额二十万左右。但这里有个硬杠杠——监管规定，父母给未成年孩子买保险，身故保额有上限：不满10周岁的，最高赔20万；已满10周岁但未满18周岁的，最高赔50万。航空意外和重大自然灾害除外。这个规定不是为了卡我们，是为了防道德风险。所以你看到有些产品身故保额写得很高，10岁以下还是只能赔20万，别被数字忽悠了。

说白了，给孩子挑意外险，医疗报销条件比保费高低重要多了。先看是不是不限社保、0免赔、100%报销，再看伤残保额够不够，身故保额只要符合监管要求就行。

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