上周有个朋友问我：给孩子买重疾险，单次赔和多次赔纠结了一周，最后还是没结论。我说，你就告诉我，你现在最怕什么。

他说，怕万一孩子真生病，钱不够用。

你看，其实他自己已经有答案了——最怕的是钱不够。那还纠结什么呢？

重疾险本质上是给付型保险，核心就一件事：达到合同约定条件后，一次性给你一笔钱。这钱干什么用，你说了算——治疗费、康复营养费、家长请假陪护的收入损失，都从这里面出。所以保额够不够，才是第一道关。保额如果只有二十万，真遇上大病，医院账单一出，可能还没开始康复，钱就见底了。

多次赔付听起来当然更"划算"，赔完一次还能再赔。但你注意到没有，多次赔付的产品保费通常比单次赔付高。贵出来的那部分钱，如果你把它叠加到单次赔付的保额上，是不是更踏实？

当然，事情不是非此即彼。

据行业理赔数据显示，恶性肿瘤是重疾理赔的主要原因之一，占比极高。所以有些产品会附加癌症二次赔责任，针对新发、复发、转移再给一笔钱。这个附加项保费通常不高，但对有癌症家族史的朋友来说，多了一层兜底，焦虑感能降不少。

还有一种情况，多次赔付确实值得认真考虑——给孩子投保。孩子的人生还很长，医疗技术在进步，以前的一些重疾治愈率在提高，保障时间长意味着遇到"第二次"的可能性逻辑上存在。这种时候多花点钱买多次赔付，不算冤枉。

但说到底，预算紧张的时候，别为了"赔付次数"牺牲"保额数字"。你买的是安全感，不是凑赔付次数的成就感。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。