很多家长在开学季都会收到学校统一购买的学平险通知，心里可能会犯嘀咕：既然有了学平险，是不是就不用再给孩子买意外险了？

这事儿不能一概而论，得看你手里那份学平险的“含金量”到底有多少。

学平险全称是中小学生平安保险，它更像是一个“大杂烩”，既管意外磕碰，也管生病住院。听起来挺全面，但往往有个毛病：什么都保一点，但什么都不多。比如意外身故保额可能只有几万块，意外医疗也就一两万，而且最让人头疼的是，很多学平险的医疗报销是限制在社保目录内的。

这就意味着，如果孩子不小心摔伤或者被宠物抓咬，去门诊打了一针进口疫苗，或者用了一些社保不报的自费药，学平险可能就摊手不管了。

这时候，一份专门的儿童意外险就能派上大用场。

我们在水滴保服务过程中发现，很多家长会选择用儿童意外险来“查漏补缺”。这种专门的意外险，一年保费也就几十到一百多块钱，但它的意外医疗责任通常能做到不限社保、0免赔，甚至100%报销。对于那些好动、喜欢骑车、或者有养宠物的家庭来说，这种能覆盖自费项目的保障其实更实用。

所以，判断要不要加买意外险，主要看两点：

一是看学平险的意外医疗保额够不够高，如果只有一两万，遇到稍微严重点的意外可能就不太够用；二是看报销范围，如果限社保内，那自费部分的压力就得自己扛。

如果你们家的学平险已经升级到了不限社保、0免赔的高配版本，那确实没必要重复购买。但如果还是那种基础款，花百来块钱补一份专门的意外险，能让孩子的保障扎实不少。

另外提醒一下，给孩子选意外险，别光盯着身故保额看（毕竟未成年身故赔付有限额），重点应该放在意外医疗的报销条件上。毕竟小孩子磕磕碰碰是常态，能实实在在报销门诊费的险种，才是真香。

如果你拿不准手里的学平险具体保什么，或者想看看市面上有哪些适合孩子的意外险产品，可以去水滴保官网首页对比一下条款，或者在水滴保保险攻略里找找相关的配置建议。