很多人买重疾险时都会纠结：到底要不要选能赔好几次的产品？毕竟保费贵了一截，这多出来的钱花得值不值，关键得看二次赔付的概率到底有多大。
咱们先说结论：整体来看，普通人拿到第二次重疾赔付的概率确实不高，但绝不是零。而且，这个概率在不同疾病身上，差别巨大。
癌症这块，数据比较扎心。如果第一次理赔的是癌症，在治疗后前几年内存在一定的复发或新发风险。更值得注意的是，那些挺过5年的癌症幸存者，他们再次患癌（包括复发或新发）的概率，是普通人的数倍。尤其是甲状腺癌和乳腺癌，这类“喜人”的癌症虽然治愈率高，但二次发生的风险也相对突出。所以，对于癌症二次赔付，很多产品会设置3年或5年的间隔期，时间越短，其实对消费者越有利，因为高风险期就在那头几年。
再说说心脑血管疾病，比如心脏病和中风。这类病有个特点，就是容易“回头”。虽然个体差异较大，但心脑血管疾病如心脏病和中风具有一定的复发特性，复发后果通常较为严重。针对这类疾病，很多多次赔付产品的间隔期会设得短一些，比如180天或1年，毕竟病情变化快，等待期太长意义就不大了。
除了这两大类，其他重疾的二次赔付概率就低多了，基本可以忽略不计。所以，多次赔付的设计逻辑，其实就是围着癌症和心脑血管转。
那什么情况下，你该优先考虑多次赔付呢？
我觉得主要看两点。一是家族病史，如果家里长辈有癌症或心血管方面的困扰，你的风险系数自然要高一些，这时候多一次赔付机会，就像是多一道防线。二是预算，多次赔付的产品通常比单次的贵一些，如果这笔钱不影响你的生活品质，那换来的是保障杠杆的翻倍，从长远看是划算的。
另外，挑产品时别光看能赔几次，还得盯着“间隔期”和“分组”。有些产品把疾病分了好几组，同组只能赔一次，这就大大降低了二次获赔的可能；而不分组的产品，只要不是同一种病，赔完一次还能接着赔，显然更实在。如果你对这些条款看得头疼，也可以去水滴保保险攻略里翻翻，那里有很多关于如何看懂条款的通俗解释。
最后想说，保险这东西，没有绝对的“最好”，只有“最适合”。如果你还年轻，身体倍儿棒，预算又紧，单次赔付加个医疗险也许就够了；但如果你担心未来的不确定性，或者已经有了一些健康小瑕疵，那多次赔付带来的那份心安，可能远比省下的那点保费重要。