给爸妈填投保信息，提交完系统直接弹窗——“抱歉，不符合投保条件”。这种事我见过太多了。老人买保险难，不一定是产品少，是两道硬坎挡在前面：年龄限制和健康告知。搞懂这两点，至少能避开一半的坑。
先说年龄。主流的百万医疗险，投保年龄通常卡在某个上限，有些产品更严，过了这个岁数直接没资格。这不是平台刁难，是精算风险控制的行业通则。所以如果爸妈已经六十出头，别等，先问清楚年龄上限在哪。
再说健康告知。百万医疗险对既往症的审核相当严格，高血压、糖尿病、甚至住过院做过手术，都可能在核保时被筛掉。这里要敲黑板：带病投保必须如实告知，不然将来理赔大概率会出问题。平台不会因为你隐瞒就赔钱，保险公司也不是冤大头。
如果百万医疗险买不了，三高人群还有条路——防癌医疗险。健康告知宽松很多，癌症相关的治疗费用都能报销。但注意，它只保癌症，其他疾病不包含。适合有慢性病、实在通不过百万医疗险核保的老人。
意外险这块倒是友好得多。老人身体机能下降，磕碰滑倒的概率比年轻人高太多，意外险使用频率相当可观。市场上产品多，对健康要求低，投保相对容易。重点看两件事：意外医疗责任的保额够不够用，以及有没有骨折专项保障——老人摔骨折比年轻人常见得多。
至于长期护理保险，实话实说，目前国内这类产品还很不成熟。主流是社保试点项目，覆盖的城市有限，具体得看当地政策。不是你想买就能买，得看当地有没有政策。商业长护险产品极少，别被一些夸大宣传带偏了。
预算宽裕的话，寿险和商业养老险可以当补充。寿险解决的是家庭责任问题——万一老人不在了，能给家里留一笔钱。养老险则是给自己攒退休后的现金流，越早规划越轻松。
说到底，给老人买保险讲究的是“先刚需再补充”。医疗和意外优先，长护看当地政策，经济允许再考虑寿险和养老险。想继续看具体险种的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。