给孩子买重疾险，很多家长第一反应是“到底能赔多少”。说真的，我太理解这种心情了——买的时候琢磨半天理赔，心里才踏实。少儿重疾险的保障结构说复杂也复杂，说简单也简单，主要就看三个维度：基础保障够不够用、少儿特疾有没有额外加码、罕见病能不能再多添一层保护。
先说基础保障。重疾嘛，主流产品一般覆盖100种以上重大疾病，确诊后赔100%基本保额，这笔钱干啥用都行——支付医疗费、康复费，或者补贴家长照顾孩子期间的误工损失，灵活度比较高。中症和轻症呢，算是重疾的“预备役”，多数产品涵盖30种左右的中症，每次赔60%左右；40多种轻症，每次赔30%左右。这两项通常共享累计赔付次数，不分组、没间隔期，累计最高能赔个五六次。听起来有点绕，但其实就是在说：中症、轻症哪怕赔过几回，合同还在，保障不会断。
再说少儿特疾保障。这块儿是少儿重疾险的“重头戏”，毕竟小朋友高发的疾病和成人不太一样。行业里常见的产品会针对20种左右的少儿特定疾病额外赔付，额外比例嘛，不同产品、不同投保年限，差距挺大的——有的满一定年限后能多赔100%以上，有的可能只有50%，具体得看条款怎么写。
至于罕见病保障怎么说呢，这项责任有点像“锦上添花”，部分产品会涵盖特定罕见病，给付高额额外赔付，比例可能达到200%以上。当然，不是每款产品都有这项，而且就算有，时间限制、疾病目录也各不相同。
说白了，少儿重疾险扎不扎实就看这三点：基础保障的赔付比例和次数、特疾额外赔力度、有没有罕见病兜底。不过话说回来，上面这些都是行业参考值，不同产品差异不小，强烈建议投保前把合同条款看清楚，或者找专业人士帮着分析分析。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。