给孩子挑重疾险的时候，我总忍不住多翻几页条款，尤其是那些写着“额外赔付”的字眼。毕竟孩子万一碰上点啥事，这笔钱能顶大用。
咱们先看基础部分。现在的少儿重疾险，重疾、中症、轻症这些基本责任都挺全乎的。一般来说，确诊合同约定的重疾，赔100%保额；中症大概赔60%，轻症赔30%左右。而且现在很多产品在中症和轻症的赔付次数上是共享的，比如累计能赔6次，不分组也没间隔期，这点确实比以前的老产品灵活不少。
但真正拉开差距的，往往是少儿特定疾病和罕见病保障。这部分通常是“额外”赔，也就是说，在拿到基础重疾赔偿金之后，还能再拿一笔。
比如有些产品针对20种左右的少儿高发特疾（像白血病、严重手足口病这些），如果选的是保终身版本，可能在保单生效满一定年限后，额外赔付比例能达到保额的120%甚至更高。至于罕见病，因为治疗费用高、难度大，赔付比例通常更猛，有的能额外赔到200%以上。不过得注意，这些额外赔付大多只限一次，而且对确诊时的年龄或者保单年度可能有要求。
我寻思了一下，大家在看这些数字的时候，别光盯着最高比例。得看看这个“额外赔付”有没有门槛，比如是不是必须在前30年确诊，或者是不是只有保终身才有这么高的比例。如果是保定期30年的版本，可能赔付规则又不一样了。
另外，健康告知这块儿千万别马虎。孩子以前住过院、体检有过异常，都得如实告诉保险公司。不然真到了理赔时候，因为没告知被拒赔，那才叫憋屈。具体的保障责任和赔付条件，还是得以咱们手里那份保险合同为准，毕竟每个产品的细节都不太一样。如果想了解更多挑选技巧，也可以去水滴保保险攻略里转转，里面有不少实用的干货。