很多人手里还有早年买的安邦保险保单，心里难免打鼓：这公司都改名了，我的保单还算数吗？

其实这事儿早就尘埃落定了。安邦保险集团因为经营问题，在2018年被接管，后来重组成了大家保险集团。原来的业务、资产和负债，包括那上万亿的存量保单，都由大家保险依法承接。所以，如果你之前买的是安邦的重疾险或者其他人身险，合同依然有效，该赔的还得赔，该续的还能续，法律效力一点没打折。这点大家可以放宽心，国家接管的目的就是为了保护咱们投保人的利益。

不过，最近保险圈有个挺大的动静，可能比公司更名更直接影响咱们的钱包。就是人身险的预定利率又下调了。

大概在2025年8月底，行业完成了一轮切换。普通型人身险（像传统的重疾险、定期寿险）的预定利率上限从2.5%降到了2.0%，分红险从2.0%降到1.75%，万能险的保证利率也降到了1.0%。这意味着什么？简单说，以后新上市的保障型产品，价格大概率会变贵。因为保险公司收上去的钱，能产生的利息收益变少了，为了维持平衡，保费自然得涨。有数据显示，这次调整后，部分重疾险的保费涨幅可能在10%到30%之间。

这时候有人可能会问，那我是不是得赶紧去抢那些还没下架的“旧产品”？或者去看看市面上还有哪些高性价比的产品，比如之前比较火的某些特定系列？

我倒觉得，与其盯着利率数字或者某款具体产品的名字，不如回归到买保险的初心。重疾险的核心作用是弥补生病期间的收入损失和康复费用。利率调整是行业大趋势，谁也挡不住，但风险不会等我们准备好才来。如果确实还没配齐保障，趁着现在还有些过渡期的产品可选，或者在新产品上市后仔细对比保障责任，才是正经事。

选重疾险，别光看价格涨跌，更要看健康告知能不能过、保障范围全不全、赔付条件宽不宽松。毕竟，保单是要跟咱们几十年的，稳当比便宜更重要。如果想系统了解一下怎么挑，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的配置思路，希望能帮你理清头绪。