住过院的人大概有这种感受——医生开完处方，护士告诉你这个药医院没有，得去外面买。以前偶尔碰上一次，现在越来越频繁了。

这背后其实是医保支付方式改革的连锁反应。DRG（按疾病诊断相关分组付费）和DIP（按病种分值付费）本质上是让医院自己管好自己的钱袋子，超出标准部分得医院自己贴。药品和耗材占住院费用的大头，医院自然有动力把它们往外推。集采把一些高价药的价格打下来了，但同时也让部分进口药、原研药从医院药房消失了。

问题来了：很多患者以为买份百万医疗险就万事大吉，特别是看到“癌症外购药”几个字就觉得很踏实。但外购药只是其中一块。靶向药、免疫治疗药物确实在医院外购买，这块保障要盯住。

可你知道吗，癌症治疗里还有一块同样重要的东西——外购器械。手术用的耗材、康复阶段的辅助设备、某些检查用的器材，这些都不在药品目录里。一款产品如果只保药品、不保器械，等真用到的时候才发现保障缺了一块，那种感觉……我都不太忍心描述。

所以我们水滴保在帮用户挑产品的时候，一直强调要看“外购药械”或者类似表述的综合责任，而不是单纯盯着外购药一项。条款里的字眼很重要，别让“看起来都有”最后变成“用到的时候才发现少”。

想继续看具体的挑选思路，可以参考水滴保保险攻略。