看着孩子生病难受，当家长的谁心里不揪着？
特别是现在医院里，稍微严重点的病，住院几天下来，账单上的数字确实让人有点喘不过气。很多家长都在纠结，这给孩子买的住院保险，到底是不是“智商税”？
说句实在话，这东西有没有必要，得看你家孩子的“战斗力”和你的钱包厚度。
小孩子嘛，免疫系统还在“练级”阶段，感冒发烧、肺炎手足口，这些都是家常便饭。虽然咱们国家有少儿医保，这是最基础的保障，一定要先配上。但你也知道，医保它有个“报销目录”，很多效果好的进口药、自费项目，它是报不了的。而且医保报销还有起付线和封顶线，真遇上个大病，自费的部分可能还是不少。
这时候，商业住院医疗险的作用就显出来了。
它主要就是为了填补医保留下的那个“坑”。比如常见的百万医疗险，虽然通常有个一万块的免赔额（就是这一万以内你自己掏），但超过一万的部分，它能帮你报销很大一部分，甚至包括一些医保不报的特效药。对于普通小病，可能用不上它；可一旦遇到需要动手术或者长期住院的情况，它能兜住底，不让家庭财务因为一场病而崩盘。
当然，也不是说非得买最贵的。如果预算有限，也可以看看那种小额住院医疗险，免赔额低，几百块几千块的医疗费也能报，实用性挺强。
我寻思了一下，其实买保险不是为了盼着孩子生病，而是为了在风险真的来临时，我们能更有底气地跟医生说：“用最好的药，别考虑钱。”
如果你拿不准该选哪种，或者想了解下不同产品的区别，可以去水滴保官网首页看看，上面有一些基础的科普和筛选工具，能帮你理清思路。毕竟，适合自家情况的，才是最好的。