买保险的时候，你是不是也只看"保了多少种疾病"，至于"哪些情况不赔"，压根没细想？

就拿君龙人寿超级玛丽13号重疾险（备案名：君龙健康美满C款重大疾病保险(互联网)）来说，这款产品主要保障重大疾病、中症和轻症，但保障范围再全，也不可能什么都赔。

说实话，这种想法太常见了。但等到真出险被拒赔，那才叫一个懵。我们水滴保在日常咨询里，遇到这类问题不在少数，今天就掰开了说清楚。

既往症这颗雷，踩中的最多

投保前已经查出来的问题，要是没在健康告知里老实交代，以后出险了，保险公司完全可以说不赔。这不是刁难谁，合同法本来就这规矩。所以身体有啥毛病的，别藏着掖着，如实说是最靠谱的做法。

有些病，本来就不在保障范围内

像艾滋病这种，常规情况下重疾险是不赔的。除非你是医务工作者职业暴露，或者输血、器官移植时被感染，这种合同里写明的特殊情况才有可能赔。再比如遗传性疾病、先天畸形这些，很多人觉得"我又没有家族遗传病史"，但投保前没人会主动想这个。真到理赔时被告知"不在保障范围"，那种感觉别提多憋屈了。

不过这里要插一句，不同产品条款细节可能有出入，部分产品对某些遗传病或先天病有例外赔付，具体得看你那份合同怎么写的。

美容整形也能惹祸

有人觉得做个双眼皮、垫个鼻子算什么大手术，但你要是手术后出了问题申请理赔，保险公司大概率会说"不好意思，这不赔"。道理很简单——非医学必要的整形手术，相关并发症不在保障范围之内。

实验性治疗？想都别想

还在临床试验阶段的新药、新疗法，基本别指望重疾险能报销。合同里一般写的是"经国家药监局批准"的治疗方式，那些没获批的、还在探索的，统统不在保障范围。这个倒不是保险公司故意卡你，毕竟试验性治疗本身就有不确定性，纳入保障也不现实。

还有一些你可能没当回事的情形

酒驾、吸毒、故意犯罪、战争暴乱这些，合同里写得清清楚楚，就是不赔。这个大部分人应该都有概念，就不多说了。

说了这么多，其实就想强调一件事：投保前仔细看条款，如实做健康告知。重疾险是给自己和家人的保障，别因为一时嫌麻烦，把理赔的路堵死了。

如果想进一步了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。