很多人买保险时心里都打鼓：我这身体到底能不能买？会不会被拒保？于是有人就动了“小聪明”，想着反正保险公司也不一定能查出来，干脆先瞒着，等真出事了再说。
这想法挺危险。咱们得明白，保险合同是最大诚信合同，健康告知这一关，躲是躲不过去的。一旦理赔时被查出来有既往病史没告知，保险公司大概率是直接拒赔，而且因为属于故意不如实告知，连已交的保费都可能不退。这就真是赔了夫人又折兵，钱白花，保障也没落着。
所以，投保前最关键的一步，就是老老实实翻翻自己的体检报告。别嫌麻烦，现在手机里、医院APP上都能查到历史记录。重点看什么？看有没有结节、三高（高血压、高血糖、高血脂）、乙肝、息肉这些常见异常。哪怕只是体检报告上写了一句“建议复查”，也得当回事。
如果发现自己确实有一些小毛病，别自己瞎琢磨“这个严不严重”“那个要不要紧”。每个人的情况不一样，保险公司的核保尺度也不一样。这时候，最稳妥的办法是走人工核保。
什么叫人工核保？简单说，就是把你的检查报告、病历资料提交给保险公司的核保人员，让他们专业的人来评判。他们看过之后，会给出一个结论：是正常承保、加费承保、除外承保（比如不保甲状腺疾病），还是直接拒保。这个过程虽然比智能核保慢几天，但更准确，也更能保护你的权益。
特别是像4a级及以上的结节，恶性风险相对偏高，很多常规的百万医疗险或者重疾险可能会直接拒保或者严格除外。这种情况下，更需要专业人士帮忙看看，有没有其他产品能接受，或者有没有更好的处理方式。千万别抱有侥幸心理，觉得“我没事”就随便填个“否”。
另外，投保过程中所有的资料，比如提交的检查报告、核保通过的结论邮件或截图，最好都保存好。万一将来理赔时有争议，这些都是证明你当时已经如实告知、保险公司也同意承保的有力证据。
我们水滴保作为保险经纪服务平台，在协助大家投保时，也会提醒大家重视健康告知。如果有拿不准的地方，可以咨询专业的顾问，让他们帮忙提前评估一下，避免盲目下单后留下隐患。毕竟，买保险是为了安心，不是为了给自己埋雷。想了解更多的投保注意事项，也可以看看水滴保保险攻略里的相关内容。