做个体户的朋友，最头疼的可能不是没单子，而是没人给交社保。以前上班时公司包了大半，现在全得自己扛。我见过不少老板，生意做得风生水起，结果一场病下来，积蓄全搭进去了，就是因为保障没跟上。

咱们聊聊个体户到底该怎么配保险，不整那些虚的，就按优先级来。

第一件大事，肯定是医保。这是底线。你可以去当地社保局问问，以灵活就业人员身份参加职工医保，待遇跟上班族差不多，就是费用得自己全额出。如果觉得压力大，城乡居民医保也是个选择，一年几百块，虽然报销比例低点，但好歹有个兜底。记住啊，千万别裸奔。要是没医保直接买商业医疗险，报销比例通常会打折，有些产品甚至只报60%，亏不亏？

有了医保打底，第二步就该看看百万医疗险了。这玩意儿杠杆高，三十岁左右的人，一年也就几百块，能撬动几百万的保额。住院花销大，自费药、进口器材这些医保报不了的，它都能管。对于收入不稳的个体户来说，这就是防止“因病返贫”的防火墙。具体选哪款，可以去水滴保官网首页看看，多对比下保障责任和续保条件。

第三步，意外险别落下。个体户经常要跑业务、开车送货，或者在店里忙活，磕磕碰碰的风险比坐办公室的高多了。一年一百多块，买个五十万保额，真遇上事儿能顶大用。这钱花得值，毕竟谁也不知道明天会不会踩到香蕉皮。

最后才轮到重疾险。很多人搞反了，先买重疾再买医疗，其实不对。重疾险的作用是补偿你生病期间没法工作导致的收入损失。你想啊，店关门了，房租还得交，员工工资还得发，这时候赔下来的一笔钱就是救命钱。预算紧的话，先选保到70岁的消费型重疾，把保额做足，比如五十万，每年几千块也能拿下。等手头宽裕了，再考虑加保或者换终身的。

至于花多少钱合适？一般建议把保障型保费控制在年收入的5%到10%。别一上来就梭哈，个体户现金流重要，留点余地应对生意上的波动。要是买错了想退保，那损失可就大了，所以前期多做功课，实在拿不准，也可以找水滴保保险服务咨询一下，听听专业意见再下手。