身故保障这事，坦白说确实挺让人纠结的。
你想想，买重疾险本来就是为了防大病，结果还得琢磨人不在了赔不赔钱。有些人觉得，反正人走了，留笔钱给家里也好；有些人觉得，我都买了寿险了，重疾险再带身故是不是重复了？还有些人单纯就是觉得保费贵，想省点钱。
不管怎样，第一步得先看条款。不同产品对身故责任的设置差别挺大的——有的是必须绑定的，有的可以自己选。你得先把这个搞清楚，再想别的。
预算有限的话，我建议先把重大疾病的保额做足。生病这事谁都说不准，万一真出事了，钱得够用才行。身故保障当然重要，但跟救命钱比起来，优先级还是得往后放。
如果你已经买了定期寿险或者终身寿险，那在考虑重疾险的身故责任时就得谨慎点了。寿险已经覆盖了身故风险，重疾险再带身故可能就有点多余了——毕竟咱不追求花冤枉钱，对吧？
还有一点很重要，得看身故保险金和重疾保险金之间的关系。通常这两项会共享保额，也就是二选一赔付，而不是叠加。所以选之前最好把合同里“责任免除”那部分看清楚，心里有个数。
每个产品对身故保障的设置可能不一样，具体怎么选，还是得以投保时的条款为准。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。