买重疾险的时候，“要不要加身故保障”这个问题，估计拦住过不少人。
不加吧，总觉得万一没得大病，钱就白交了；加上吧，保费直接贵出一截，荷包有点扛不住。
其实啊，这事儿没有标准答案。你要是问我，我只能跟你说——先别急着选，先问自己几个问题。
先看家里的情况。你家里经济责任重不重？上有老下有小、还背着房贷车贷的，身故这件事对家庭财务的冲击会比生病本身还大。这种情况下，多花点钱把身故保障加上，心理上踏实一些。怎么说呢，重疾险主要解决的是疾病治疗和康复期间的收入中断问题，真要说到万一不在了留下一笔钱，那还真得靠身故责任。
然后呢，也得想想自己现在手头有没有其他的身故保障。定期寿险、意外险里面的身故赔付这些。如果你已经有了足够的寿险保额，那重疾险里的身故保障就不是非加不可了——重复保障的意义不大，不如把省下来的钱花在刀刃上。我就不说是谁了，有些人买了一大堆寿险，回头又觉得重疾险身故责任不够，这不是白花钱嘛。
最实在的一个问题，就是你的保费预算够不够？附加身故保障意味着保费上涨，幅度还不小。诶，说到这儿我得多说一句，有些产品附加身故后保费能差出三成甚至更多。你要是现在的预算本来就很紧张，硬着头皮加上，可能反而影响整个保障的持续性——交不起保费被迫退保，那才是真正的因小失大。
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说白了，附加身故保障就是用多一点保费换一个更完整的保障覆盖。它不是坑，也不是智商税，就是一道因人而异的选择题。搞清楚自己真正担心什么，再去匹配相应的保障方案，比对着产品页干瞪眼强多了。