当爸妈的，最怕的就是孩子生病或者出意外。看着小家伙活蹦乱跳的挺好，真要是有点啥事，那心里揪得慌不说，钱包也受不了。

其实给宝宝配保险，没那么复杂，也不用把市面上几百款产品都翻个遍。咱们水滴保在后台看了那么多保单，发现真正管用的，其实就这几类。

最基础的肯定是医疗保险。小孩子抵抗力弱，感冒发烧、肺炎住院是常有的事。这时候，一份能报销住院费用的医疗险就很有必要了。选的时候，别光盯着“报销比例100%”这种字眼，得看看它包不包自费药、进口器材。毕竟真到了医院，医生开的很多好药可能都在社保目录外。如果预算允许，百万医疗险是个不错的选择，虽然有一万左右的免赔额，但真遇上大病，它能兜住底，防止家庭财务崩塌。

再就是意外险。我家那小子，小时候也是皮得不行，今天磕了腿，明天烫了手。意外医疗险在这个阶段特别实用，猫抓狗咬、摔伤烫伤都能报。不过要注意，给孩子买意外险，身故保额是有上限的（10岁以下不超过20万），所以重点应该放在意外医疗的报销额度和范围上，最好是不限社保用药的那种。

最后说说重疾险。很多人觉得孩子离癌症很远，但数据显示，白血病等少儿高发重疾并不罕见。重疾险的作用不是报销医疗费，而是补偿家长因为照顾孩子而损失的误工费、营养费。选少儿重疾险，关键看它包不包含“少儿特定疾病”，比如白血病、严重手足口病这些，如果有额外赔付那就更好了。至于保定期还是保终身，看预算吧，预算紧就先保30年，把保额做高；预算足再考虑终身。

对了，别忘了先给孩子上好国家的少儿医保，那是国家给的福利，性价比最高。商业保险是在这个基础上的补充。

如果你对这些条款看得头大，或者不确定自家娃的身体情况能不能投，可以去水滴保保险攻略里翻翻具体的挑选方法，或者直接来水滴保官网首页看看，我们这儿的产品库挺全的，也能帮你筛一筛。