去银行办业务时，有时候会被推荐买一些“收益不错”的产品。很多人第一反应觉得这是银行自己的理财或者存款，毕竟是在银行柜台办的嘛，心里踏实。但其实，这大概率是“银保产品”。
这东西名字里带个“银”字，容易让人误会。简单说，它就是保险公司委托银行卖的产品。银行只是个代销渠道，真正的承保方还是保险公司。所以，它本质上就是保险，不是存款，也不是银行自营的理财产品。
既然是保险，那它就和咱们平时理解的“存钱取钱”不太一样。最大的区别可能就是流动性。存款你想取就取，顶多损失点利息；但银保产品通常期限比较长，有的甚至要放好几年。如果你中途急用钱想提前拿出来，那叫“退保”，这时候退回来的往往不是本金，而是“现金价值”。在投保的前几年，现金价值通常远低于已交保费，这时候退保，亏损可能会让你肉疼好久。
另外，销售过程中也容易出现信息不对称。有些销售人员为了业绩，可能会把重点放在“预期收益”上，对产品的保障功能、免责条款或者退保损失轻描淡写。这就导致很多用户买的时候以为是“高息存款”，过了几年发现不对劲，想退又舍不得，不退又用不着，挺尴尬的。
还有一点，部分银保产品（比如万能险、分红险）的收益是不确定的。它可能和市场利率、保险公司的投资状况挂钩。如果市场不好，结算利率下降，拿到手的钱可能比当初听说的要少。这并不是说产品不好，而是它的风险属性和存款完全不同。
所以，如果在银行被推荐这类产品，别急着签字。先问问自己：这笔钱我是不是长期不用？我到底是需要保障还是需要灵活存取？一定要看清楚合同上的承保公司是谁，保险责任是什么，尤其是那个“现金价值表”，看看前几年退保能拿回多少。如果有不清楚的，也可以多对比一下，或者来水滴保官网首页看看其他类型的保险产品，做个全面的了解再决定也不迟。毕竟，适合自己的，才是最好的。