刷到这篇文章的朋友，大概都在纠结同一个问题——给爸妈买保险，一年到底要准备多少钱？
说实话，这个问题没有标准答案。但有一个大概区间：60岁以上老人，年保费通常在2000到5000元之间。具体花多少，得看两件事——老人的身体情况，以及你到底想解决什么问题。
别急着列方案，先把坑绕开
很多子女上来就想知道“买哪个产品”，结果翻了一堆攻略，越看越懵。咱们先把不该碰的说清楚：
六十岁以上的老人，重疾险基本可以划掉了。保费倒挂这事不是吓唬人——你交的钱可能跟赔的钱差不多，甚至是倒贴。更别说老人本来就不承担家庭经济责任了，买寿险也是白花钱。
还有那种返还型的意外险，听起来“出事赔钱、没事返钱”很划算，实际上保费是消费型的三五倍，保障期间反而更短。至于理财型保险，流动性差、收益也一般，老年人要的是实打实的保障，不是这笔钱被套进去好几年动不了。
身体倍儿棒 vs 小毛病不断：方案完全不同
好，如果老人身体还不错，没什么大问题，那百万医疗险是首选。别看它名字吓人，其实就是管大病的——癌症、心梗这些住院费用，能报销几百万。你想想，真要是摊上这种事，普通家庭扛得住吗？
当然，百万医疗险也有个特点：年纪越大保费涨得越厉害。六十岁的时候可能一两千一年，等到了六十五，说不定就三千往上了。所以买的时候尽量挑那种保证续保时间长的产品，至少二十年那种，停售了、身体变差了也能继续保。
但要是老人有高血压、糖尿病这些慢性病，百万医疗险大概率买不了或者核保过不了。这时候别硬磕，换思路——防癌医疗险走起。虽然只管癌症这一种病，但健康告知宽松得多，三高、心脏病都不影响投保。而且癌症在高发重疾里占大头，治疗费用又高，这笔钱花得值。
不管哪种情况，意外险都是刚需。老人的骨头脆，摔一跤可能就骨折，住院费轻则几千重则上万。一年三百来块钱，能买到五十万保额加好几万的意外医疗，杠杆摆在那儿呢。选的时候挑那种不限社保、0免赔的，理赔的时候少扯皮。
惠民保这东西，真的别看不上
可能有人觉得惠民保“免赔额高、报销比例低”，不太值得买。但你得这么想——它最大的优势是不限年龄、不限健康状况，得了病也能买。一年几十到两百块，就能有个兜底的医疗保障。万一哪天百万医疗险买不了了，或者中途停售了，惠民保至少还能顶上。
社保这件事，怎么强调都不为过
城乡居民医保每年四百块钱左右，各地标准略有差异，这个钱千万不能省。职工医保或者新农合，报销比例一般在五成到七成。商业保险作为补充加进去，整体报销比例能到九成以上。别小看这个基础保障，它是所有商业保险的“地基”。
怎么买才能少花钱？
说起来也简单：趁还能买的时候赶紧买。六十岁之前，百万医疗险选择还比较多；过了六十五，好多产品的大门就关上了。要是老人身体已经有些小毛病但控制得还行，别拖，趁着还能过核保赶紧上车。
还有就是，有兄弟姐妹的话可以商量分摊保费。一年几千块均摊下来，每人几百块，负担小很多，压力也没那么大。
最后唠叨一句
给爸妈买保险，健康告知一定得老老实实填，既往病史该说就说。隐瞒病情投保，理赔的时候被拒赔，那才叫亏大了。如果标准体买不了，试试智能核保或者人工核保，说不定能除外承保或者加费承保。实在不行，至少把社保和惠民保配上，这是最后的防线。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。