很多人买了百万医疗险后会有个疑问：那1万块的免赔额到底咋办？

这1万块不是保险公司故意设的坎儿，而是为了把保费打下来。毕竟如果连感冒发烧住院几百块都报，那保费得贵上天。所以，百万医疗险主要管的是那种花销巨大的大病风险。

但平时磕磕碰碰、肺炎住院这些“小病”，虽然花不到几十万，可自己掏个几千块也挺肉疼的。这时候，小额住院医疗险就能派上用场了。

它就像是个“补丁”，专门贴在百万医疗险够不着的那1万块缺口上。比如你住院花了8000，医保报了3000，剩下5000如果只有百万医疗险，因为没超过1万免赔额，是一分钱不赔的。但如果有小额住院险，这5000块就能按约定比例报销一部分。

不过要注意，这种产品也不是人人都得买。

如果你预算有限，先把百万医疗险配齐才是正经事。毕竟防范大风险比省点小钱更重要。只有当你手头宽裕，想追求更极致的“看病不花钱”体验时，再考虑加购这种小额险。

另外，小额医疗险的健康告知往往也不宽松，而且很多是不保证续保的。今年买了，明年产品停售或者身体变差了，可能就买不了了。所以别指望它能像长期险那样稳稳当当陪你好多年。

想了解不同医疗险的具体区别和挑选门道，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些实用的避坑建议。