很多人买完车险，看到有个“驾乘人员意外险”就有点懵：这玩意儿到底是保车的，还是保人的？

其实它主要就分两种路子，搞清楚这个，你大概就知道该选哪个了。

一种是“跟车不跟人”。简单说，这份保险是绑在那辆车上的。不管今天是你开，还是你老婆开，或者是借给朋友开，只要事故发生在这一辆车上，车里的人（司机和乘客）都能赔。这种特别适合家里只有一辆车，或者车子主要是自己家人在开的情况。毕竟车就在那儿，谁坐上去都有个兜底。

另一种是“跟人不跟车”。这就灵活多了，它是绑在你这个人身上。你今天开自己的车，明天坐同事的车，后天打车，只要出了交通意外，都能管。对于那些经常出差、经常搭别人车，或者家里好几辆车换来换去开的人来说，这种更实在。毕竟人走到哪，保障就跟到哪。

我寻思了一下，其实也没那么复杂。你就问自己一个问题：你更担心的是“我这辆车出事没人管”，还是“我这个人坐车出事没人管”？

如果是前者，选跟车；如果是后者，选跟人。当然，要是预算足，两个都配上也不是不行，毕竟风险这东西，谁也说不准。

至于保额选多少，这得看你自己的风险承受能力。别光盯着保费便宜，得看看万一真出事了，这笔钱够不够覆盖医疗费或者弥补收入损失。条款里的免责部分也得扫一眼，比如酒驾、无证驾驶这些肯定是不赔的，心里有个数。

想了解更多的保险配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有些关于意外险的详细拆解，或许能帮你理清思路。