很多人问，家里老人要是得了老年痴呆，之前买的保险能不能派上用场？或者说，现在还能不能给有这方面风险的长辈配置点保障？

其实这事儿得分开看，因为“老年痴呆”在医学上是个统称，而在保险合同里，它对应的通常是“严重阿尔茨海默病”。

先说重疾险。在国家规定的28种重大疾病定义里，严重阿尔茨海默病是明确在列的。这意味着，只要产品包含了这28种基础重疾，就肯定保这个病。不过，理赔不是光看诊断书就行，条款里通常会要求达到一定的严重程度，比如自主生活能力完全丧失，需要持续监护等等。所以，如果长辈不幸确诊且达到了合同约定的状态，重疾险是可以直接赔一笔钱的，这笔钱怎么花由家属决定，可以用来请护工或者弥补收入损失。

再看医疗险。它的逻辑是“报销”，不管是不是老年痴呆，只要是因为治疗这个病产生的、合理且必要的住院或门诊费用，都在报销范围内。但要注意，医疗险只管治病花的钱，像后续的护理费、营养费这些，它是不管的。

这里有个很现实的门槛：健康告知。

如果你是想给已经确诊老年痴呆的家人买商业医疗险或重疾险，基本上很难通过。因为在健康告知问卷里，神经系统疾病、智力障碍或老年痴呆通常都是直接拒保的项目。保险公司为了控制风险，对这类既往症查得很严。所以，保险这东西，真得趁早规划，别等身体亮红灯了再想补票，那时候选择权就不在我们手里了。

如果担心未来这方面的风险，可以在长辈身体健康、符合投保条件时，尽早配置好包含严重阿尔茨海默症责任的重疾险和百万医疗险。想了解具体的险种搭配思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关内容，心里有个底，以后办事也从容些。