有个事儿说出来有点沉重，但确实有必要搞清楚——万一投保人对被保险人做出故意伤害这类事，保单会怎么处理？

先说结论：这种情况，保险公司是不赔身故保险金的。但钱不是凭空消失，是有去处的。

根据《中华人民共和国保险法》，如果投保人已经交足二年以上保险费，保险公司得把保单里攒出来的现金价值退给其他权利人——通常就是被保险人的继承人。当然，前提是这份保单还有现金价值可退。

这里有个细节很多人容易忽略：交没交足二年，差得挺多。没交足二年的话，一般是退扣除手续费后的已交保费；而交足二年以上，退的是现金价值，具体金额要看合同附带的现金价值表，每个年度都不一样。

说实话，这条款设计挺有意思的——它既惩罚了恶意行为，又保护了无辜一方的经济利益，不让保单变成“犯罪工具”。

所以买终身寿险的时候，责任免除那一章真得仔细看。不是保险公司故意为难你，而是这些条款划清楚什么情况下他们赔、什么情况下不赔、钱最后怎么处置。搞清楚这些，心里才踏实。

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