很多人买重疾险，第一反应是翻病种数量。病种多，心里踏实。

但说实话，这个思路可能有点跑偏了。

根据行业规范，重疾险必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这28+3不是随便定的——恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些最高发的重疾都被纳入了强制保障范围。换句话说，在中国大陆买到的正规重疾险，这28+3是“起步配置”。病种数量堆得再多，如果没有覆盖这些核心疾病，保障价值照样打折扣。

更关键的是，2021年的重疾新规把这三种最高发的疾病按严重程度分成了重度和轻度两级。也就是说，同一种病，轻度和重度的赔付标准不一样。轻度的赔付条件通常更宽松，理赔门槛也低一些。但如果产品缺少轻度疾病的保障——我寻思了一下这缺口还真不小——实际保障就会存在盲区。

理赔条件也是挑选时容易被忽略的一环。不同产品的疾病定义和免责条款可能有差异，赔付标准也不尽相同。条款细节、保额是否充足、个人健康状况，这些都需要放在一起看。必要时可以咨询专业人士协助拆解条款里的关键保障责任。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。