买重疾险的时候，缴费期限这事说大不大，但算错了吧还真挺肉疼的。
其实核心就一个问题：你现在的钱值钱，还是以后每年的钱更值钱？
先泼盆冷水——好多人在这一步就搞混了。缴费期限（比如你分20年还是30年把钱交完）≠ 保障期限（这份保险保你到什么时候）。你选20年交，保障期照样可以是终身；你选30年交，到第31年该交的钱早交完了，保障该咋样还咋样。这个概念拎不清，后面全是白算。
好了，假设这个坑你避开了，咱们往下聊实际决策。
如果手头确实紧，或者收入曲线还在上升期——我寻思这种人还真不少。选30年交的话，每年要交的钱会少一些，不至于买完保险连奶茶都不敢喝。而且缴费周期长，在这段很长的时间里，万一真出了事、达到合同里写的那些情况（比如轻症、重疾），后面还没交的钱就免了。想想看，已经交了10年，突然确诊轻症，后面20年的保费都不用再交，保障还继续有效——这杠杆你说香不香。当然，这里有个前提：触发豁免的前提是“在缴费期内发生约定风险”，不是交完钱之后才出险。
如果眼下经济宽裕，不差那点年缴差额——20年交也有它的道理。虽然每年压力大一些，但总的来看交出去的钱总数更少，而且交完就清静了，往后每年不用再惦记这事。不过话说回来，万一前几年真出了险要触发豁免，剩下要交的钱也没剩多少了，豁免能省下来的实际金额反而有限。
你看，这事压根没有标准答案。预算紧、收入还在涨、担心长期机会成本的，选30年交能摊薄每年压力、放大豁免价值；手头宽裕、希望总支出更少、不想长期占压资金的，20年交更利索。
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