身边有个朋友最近跟我吐槽，说他在网上看到一款一年期重疾险的广告，每月只要几十块，保额还不低，感觉捡到宝了。我说你先别急，听我讲完再决定。

这类产品的套路其实挺明显的——用低门槛吸引人，但保障的稳定性是个大问题。市面上常见的一年期非保证续保重疾险，一旦产品停售，投保人将直接失去保障；即便产品还在卖，如果身体健康状况发生变化不再符合投保条件，续保也会泡汤。你以为买了就万事大吉，结果可能人到中年最需要保障的时候，保单没了。

再说赔付比例。轻症保障这块，一年期产品的赔付比例通常低于长期重疾险，差出来的这部分，在高保额情况下可不是小数目。当然，一年期产品确实便宜，但便宜和实用之间，有时候隔着一条鸿沟。

还有一个容易被忽略的点——职业限制。多数一年期产品对职业类别有较严格限制，高危职业人群基本被排除在外。你要是属于这些岗位，花再多钱也买不进去。

所以我的建议是：如果目前预算实在紧张，用一年期产品做临时过渡可以理解，但一定要有明确的过渡计划——等手头宽裕了，尽快补充长期保障。如果职业本身不受限制、身体状况也不错，直接考虑长期重疾险可能更稳妥，保障的确定性完全不一样。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。