很多人买完保险都有个疑问：这保单是不是立马就能用？

其实不是的。大部分健康险都有一个“等待期”，也叫观察期。简单说，就是合同生效后的一段时间内，如果因为生病出了事，保险公司是不赔的。

为什么要设这个坎儿？

主要是为了防着有人“带病投保”。要是今天觉得不舒服，明天赶紧买个保险后天就去住院报销，那对其他老老实实投保的人就不公平了，保险公司的资金池也容易穿底。所以，这段空白期算是行业里的一个常规操作。

不同险种，等待期长短不一样：

意外险通常比较干脆，基本没等待期，合同生效第二天（甚至当天）发生意外就能赔。毕竟意外这事儿谁也预料不到，没必要防。

医疗险和重疾险就比较长了。医疗险一般是30天或者90天；重疾险通常是90天或者180天。你要是看到那种等待期特别短的重疾险，确实对消费者更友好，但保费可能也会稍微高那么一点点，这就是个平衡。

那万一真在等待期内生病了咋办？

如果是医疗险，等待期内产生的治疗费用肯定报不了。有的产品比较人性化，只免除这次疾病的责任，合同还继续有效，以后得别的病还能赔；但有的严苛点的，可能直接就把合同给终止了，退你保费。具体得翻翻条款，看它怎么写。

重疾险也是类似，等待期内确诊重疾，通常就是退还已交保费，合同结束。所以这段时间尽量别去安排非紧急的全面体检，免得查出来点什么小毛病，影响后续承保或者理赔判定。

大家挑产品的时候，除了看保什么、赔多少，也别忘了瞅一眼等待期。在保障内容差不多的情况下，等待期越短，咱们心里越踏实。想了解更多保险里的门道，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少避坑的小技巧。