很多人以为，反正买了商业医疗险，看病花的钱总能找保险公司报销。这种想法，说真的，挺危险的。
你要是同时有医保和商业医疗险，看病后正确的报销顺序是这样的：先走医保，拿到医保分割单或者结算凭证，再拿着这些材料去找商业保险公司理赔剩下的部分。注意，这里说的是“剩下的部分”——商业医疗险是费用补偿型的，它赔给你的钱，不会超过你实际花在医疗上的费用。简单说，你总共花了10万，医保报了6万，商业保险最多只能报那剩下的4万，想靠两份保险“赚差价”？门都没有。
说到免赔额，这里有个坑很多人踩过。
比如你买了一份百万医疗险，免赔额是1万。看病花了8万，医保报了5万，你自己掏了3万。这时候别急着高兴——医保统筹支付的那5万，通常不计入免赔额的抵扣。只有你自付和自费的3万，才参与免赔额的计算。也就是说，扣掉1万免赔额后，商业保险实际赔付你2万。明白了吗？并不是你花了8万就能赔7万，免赔额的计算方式跟你想象的可能不一样。
保障范围也有讲究。医保报销的是目录内的费用，那些效果好但价格贵的进口药、自费项目，医保可能一分不报。商业保险不一样，它可能把这些也纳入保障。所以有时候医保报完你觉得已经够了，其实商业保险还能再帮你覆盖一部分目录外的费用。两者搭配，确实能帮你把医疗费用的窟窿补得更全。
说到底，理赔前老老实实把合同翻一遍，搞清楚自己买的保险到底怎么算免赔额、报销比例是多少、需要准备什么材料。有不明白的地方，打保险公司客服电话问清楚，比事后扯皮省心多了。
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