你有没有刷到过这种帖子？有人买了养老年金险，兴冲冲等着退休后每月领钱，结果到该领钱的时候才发现——账户里的现金价值早就归零了。
这东西确实厉害，但总让人有点不舒服。
先别急着骂产品坑。很多人其实是被名字骗了——你以为自己在“存钱”，其实你买的是一个“发钱”的东西。
啥意思呢？养老年金险的本质更像国家发养老金。钱存进去，到了约定年龄（比如法定退休年龄或60岁），保险公司按期给你打钱，打完为止。注意，是“打完为止”——账户里的钱本来就是用来支付的，发完了自然就归零。
增额终身寿险就不太一样了。它首先是一份寿险——人不在了赔钱。但它的现金价值会逐年累积，你可以理解为账户里有一池子水放着没动，需要的时候舀一瓢出来，剩下的继续增值。
问题来了：都说增额寿灵活，“舀水”有没有限制？
我寻思了一下我没寻思明白。查了一下——有。监管要求保险公司必须设置年度减保限额，不是想取多少取多少。所以别看到“灵活”两个字就冲动下单，具体能取多少、怎么取，合同里写得清清楚楚。
那年金险是不是就不灵活呢？也不能这么说。它的“不灵活”是设计出来的——钱到年龄才发、发了就没了，这恰恰是它存在的意义：强制你把这笔钱留到养老用。一个东西好不好，得看你想解决什么问题。
所以关键不是哪个更好，而是你想解决什么问题。想稳稳当当老了有饭吃，选养老年金险；想资金在手更灵活、接受波动，选增额终身寿险。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。