身边有朋友确诊后，第一反应往往是“完了，以后买不了保险了”。这种焦虑我能理解，毕竟在大家的印象里，健康告知那关就像一道铁门，一旦身体出了状况，就被挡在了门外。
但事实并非如此绝对。虽然常规的重疾险和百万医疗险确实会对既往症说“不”，但这并不意味着我们没有任何选择。只要找对方向，依然能构建起一道防护网。
最基础的兜底，当然是国家给的基础医保。不管有没有病史，职工医保或居民医保都能参保，这是所有保障的基石。如果觉得医保报销比例不够，各地的“惠民保”是个不错的补充。这类产品通常一年几十到一百多块钱，最大的优势就是几乎不问健康状况，哪怕已经确诊癌症也能买。不过要注意，惠民保大多对投保前已有的严重疾病（比如癌症本身）产生的费用不赔或者赔付比例很低，但它能保其他新发的疾病，这点很关键。
如果想获得更实质性的医疗报销，可以看看“免健康告知”的百万医疗险。这类产品不需要填写复杂的健康问卷，即便有癌症史也能投保。当然，保险公司也不是做慈善，它们通常会约定几种“重大既往症”不予赔付，但对于其他新发的疾病，是可以正常报销的。有些产品还能保证续保几年，这在产品频繁迭代的当下，算是一份难得的安稳。
对于已经患癌的朋友来说，最担心的莫过于复发和转移。这时候，“癌症复发险”就派上用场了。这类产品专门针对乳腺癌、甲状腺癌、肺癌等高发恶性肿瘤设计。如果不幸出现原位复发、区域复发甚至远端转移，它能直接赔付一笔钱，或者报销后续的住院、手术及放化疗费用。有的产品对甲状腺癌和乳腺癌还设置了零免赔额，非常贴心。
最后，别忘了意外险。它通常没有健康告知，不管是意外摔伤还是交通事故，产生的门诊或住院医疗费都能报。对于身体抱恙的人来说，这是一份完全不受健康状况影响的保障。
配置这些保险时，建议大家先看清条款里对“既往症”的定义，优先选择保证续保期长、责任清晰的产品。如果不确定自己适合哪款，也可以去水滴保官网首页看看，那里有一些针对不同健康状况的筛选建议，能帮我们少走不少弯路。
保险不是万能的，但在风雨来临时，它至少能让我们少一些狼狈。