说到养老，很多人第一反应是“我交了社保，以后应该有养老金吧”——没错，但又远不止这些。我发现身边不少朋友其实没搞清楚自己退休后可能拿到的钱是从哪儿来的，今天就帮大家把这个体系捋清楚。
简单来说，咱们国家的养老保障已经是个“三条腿的凳子”了。第一条腿是基本养老保险，也就是大家最熟悉的社保。这玩意儿由政府、企业（也就是单位）和个人三方共同出资，分成两种：城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。前者上班族强制参加，后者给没工作单位的居民一个兜底选择。注意了，这部分钱不是你存多少将来领多少，而是要根据缴费年限、当地社平工资这些因素综合算的，属于“保基本”这个层次的。
第二条腿是企业年金和职业年金。这俩听着差不多，其实有区别——企业年金是企业自愿给员工建的，职业年金则是机关事业单位强制搞的。都是对基本养老保险的补充，说白了就是单位福利好，愿意多给你攒点养老本。不过这类东西你说了不算，得看单位有没有这个制度。
第三条腿是个人养老金和商业养老保险。这两年国家在推的个人养老金制度，就是让你自己往账户里存钱，缴费完全由个人承担，政府给点税收优惠，算是国家在鼓励大家“多存点”。商业养老保险呢，就是你直接去保险公司买，签了合同约定好怎么交钱、什么时候领、每月领多少。灵活性是有了，但得自己掏真金白银。
有人会问：那我到底该靠哪一层？说真的，三条腿各有用处，指望单一来源往往不够踏实。基本养老保险是基础，商业养老保险是补充，有余力再考虑个人养老金账户。关键是你得知道自己每个月交的是什么、单位的福利有没有、将来的养老缺口大概有多大。想继续了解怎么评估自己的养老需求，可以参考水滴保保险攻略。
对了，千万别被一些不靠谱的说法带偏——比如“只要交了社保就什么都不用管了”，或者“买了个商业保险就高枕无忧”。养老这事儿，没有万能解药，得根据自己的情况一点点规划。