确诊癌症已经够让人崩溃了，但更让人心凉的是——治疗结束，以为能松口气，却发现手里的重疾险已经「赔完作废」了。一次赔付，合同终止，癌症要是卷土重来，接下来所有的医疗费用、生活开支，只能自己扛。
这就是很多人忽略的风险。癌症可怕，不光在于首次治疗的高昂花费，还在于它有「再来一次」的可能。而普通重疾险通常只赔一次，一旦理赔完成，保障就画上句号。附加癌症多次赔，就像给保障加了一道「复活甲」——第一次拿到赔偿后，如果癌症复发、转移或者新发，还能再赔一次甚至多次。
这东西值不值得加，得看你的情况。
家族里有人得过癌症的，注意了。遗传这东西不服不行，直系亲属两代内有癌症病史的，基因里自带的「风险积分」就比普通人高。这类人不是过度焦虑，是真的需要多一层防护。长期干化工、放射性工作，或者天天跟重金属打交道的，职业风险摆在那，患癌概率本身就偏高，同样值得考虑。吸烟喝酒熬夜高脂饮食这些不良习惯，说起来谁都知道不好，但改起来难啊——这类人与其指望自己明天就戒掉，不如先把保障做扎实。预算充裕、保额已经配到位的，另说，附加责任多花不了多少钱，买个心安也好。
说到怎么判断要不要附加，有两个数字你得盯紧。
一是附加保费占基础保费的比例。市场上不同产品、不同年龄段，这个比例差得挺大，没有一个「标准答案」说多少以内就一定合理。关键是看你加完这个责任之后，整体保费会不会挤压到你的日常生活开支，会不会让你产生「买了心疼」的感觉——如果附加完让你生活质量明显下降，那可能就不是必需品。
二是间隔期，也就是两次癌症理赔之间需要等待的时间。目前市面上的产品间隔期设置各有不同，有的短一些，有的长一些。道理很简单：间隔期越短，意味着你越早有机会拿到第二次赔偿。选产品的时候这个细节别漏掉，问清楚、算清楚。
如果现在手头紧，又年轻身体好，别急着叠加各种附加责任。先把基础保额做足、保障期限拉长，这些才是重疾险的「基本盘」。附加责任是锦上添花，不是雪中送炭——连基础都没打牢就想着添花，可能适得其反。
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