复星联合健康的超越保2020在百万医疗险市场里算是个“老面孔”了，很多人关心它到底靠不靠谱，保障够不够用。其实看一款医疗险，核心就盯住续保条件、保额和免赔额这几项硬指标。
这款产品的投保年龄范围比较宽，从出生满30天到60周岁都能投。最让人安心的地方在于它提供了6年的保证续保期。这意味着在这6年里，不管你的身体状况怎么变，或者产品是否停售，保险公司都不能单方面拒绝你的续保申请，也不用重新进行健康告知。对于担心因为生病就失去保障的朋友来说，这个稳定性还是挺重要的。
在保障力度上，它分成了计划一和计划二两个版本。一般医疗保险金的保额都是200万元，重疾医疗保险金则是400万元，覆盖了108种重大疾病。这里有个细节挺实用：重疾医疗是0免赔额的，也就是说一旦确诊合同约定的重疾，住院产生的合理费用可以直接报销，没有门槛。
大家可能更感兴趣的是它的免赔额设计。一般医疗的年度免赔额通常在1万元左右，但它有一个“无理赔优惠”机制。如果在保证续保的6年内，某一年没有发生理赔，下一年的免赔额就可以减少1000元，以此类推，最多能减少5000元。换句话说，如果你连续几年都健健康康没用到保险，免赔额最低能降到5000元。当然，如果中间发生过理赔，免赔额就会恢复原状，不再继续递减。
总的来说，超越保2020在保证续保的基础上，通过免赔额递减的方式鼓励用户保持健康，同时也降低了长期持有的成本。如果你对百万医疗险的稳定性有要求，又希望保费能有点“回头钱”的感觉，这类产品设计还是值得纳入考虑范围的。具体选择哪个计划，可以根据自己对就医环境（如是否需求特需部）的偏好来决定。想了解更多的保险配置思路，可以看看水滴保保险攻略。