刷到“增额3.0%”“高收益”的宣传，你心里是不是一激动就想点进去了？先别急，这里头的水比你想象的深。

增额终身寿险这几年火得不行，但很多人买完之后才发现自己理解错了。问题出在哪？就是那个“增额比例”。合同里写的3.0%甚至3.5%，它指的是基本保额的增长速度，不是你账户里钱的增长率。这俩根本不是一回事。打个比方，你买的时候基本保额是50万，按3%增下去，第十年变成67万多，听着挺美对吧？但你实际能拿多少钱，得看现金价值表，那才是你退保或减保能拿到的真金白银。

再说利率这事儿。2024年了，市场早就变了天。以前3.5%甚至3.0%的产品陆续在停，现在主流产品的预定利率已经掉到2.75%甚至2.5%附近。所以你要是看到哪个地方还在猛推“3.0%增额”的老产品，要么是信息没更新，要么就是故意蹭热度。不管哪种情况，都不值得你花时间研究。

投保门槛倒是可以看看。现在有些产品1000块就能起投，缴费期最长能拉到20年，对普通家庭来说压力小一些。但别把它当成主要决策依据——门槛低不代表产品好，关键还是看现金价值走势和自身需求匹配度。

至于投保年龄，各家规定不一样。有的写着支持75岁投保，但往往附加了“投保年龄加缴费期不能超过某个数”的限制条件。这个你得逐个看条款，别看到数字就直接套。

所以下手前，先把“增额比例不等于收益率”这句话刻脑子里。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。