买重疾险，大多数人第一个问题就是“贵不贵”。但真正理赔过，或者认真研究过条款的人会知道，比价格更重要的是——保障的“延续性”。
先说缴费期。这个看似简单的选择，其实藏着不少门道。常见的有趸交、5年、10年、15年、20年、30年等多种选项。选长缴费期有个直接好处：每年保费压力小，但总保费会多一些。有人觉得这不是亏了吗？不一定。如果产品本身设计了好东西——比如“保费补偿”责任——缴费期越长，触发它的概率反而越大。
什么叫保费补偿？简单讲就是，如果在缴费期内确诊了合同约定的重疾，保险公司不仅免掉你后面还没交的钱，还一次性把你之前交的全部还回来，注意，保单继续有效。该赔的重疾钱照赔，之前交的钱还能拿回来。说实话，这种设计挺少见的，但不是没有。选之前看清楚条款就行，毕竟它通常属于可选责任，要额外加钱。
再聊一个很多人买完重疾险才发现自己“踩坑”的点：重疾赔完之后，轻症和中症还有没有？传统产品里，重疾赔完，同组的轻症、中症保障就失效了。你想想，一个人得了严重心脏病（重疾），后来又查出了轻微心脏病（轻症），按老条款，轻症是赔不了的——因为它们被归为“同一组”。
现在一些产品把这个限制取消了，重疾赔完，轻症、中症还能继续赔，哪怕它们“听起来像一家人”。这叫什么？减少了理赔的“死角”。当然，不同产品对具体病种分组规则不同，选的时候建议仔细看一下条款描述，或者找专业人士问问。
所以买重疾险，关注价格是对的，但更值得看的是：缴费期能不能按你的预算选、得了重疾之后其他保障还继不继续、部分产品有没有保费返还这类“锦上添花”的设计。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。