说实话，听到“癌症”这两个字，很多人第一反应是脑子一片空白，紧接着就是担心：以后还能不能买保险了？
我们水滴保经常接到这类咨询。得病前觉得保险离自己很远，真到了需要的时候，才发现大部分常规产品的大门已经关上了。尤其是百万医疗险和重疾险，健康告知那一关，对已经确诊的朋友来说，基本就是“此路不通”。
但这并不意味着你就只能“裸奔”了。虽然选择变少了，但还是有几条路可以走走看。
意外险可能是最容易入手的一个。
因为它保的是突发的外来伤害，跟身体健康状况关系不大。很多意外险产品甚至没有健康告知，或者只问询极少数严重疾病。只要你能正常生活、工作，大概率是能买到的。一年几百块，换来几十万的意外身故或伤残保障，这笔账怎么算都划算。不过要注意，有些意外险会问有没有患过恶性肿瘤，买之前一定要看清条款，别糊里糊涂就投了。
然后是惠民保。
这算是国家给老百姓留的一扇窗。各地推出的惠民保，最大的特点就是不限年龄、不限职业，最重要的是——通常不限既往症。也就是说，哪怕你已经确诊了癌症，也能买。当然，它也不是完美的。对于既往症产生的医疗费用，报销比例通常会比健康人群低一些，比如健康人群报80%，既往症人群可能只报30%-40%。而且它有免赔额，小病小痛根本用不上。但作为基础兜底，它能防止你因为后续治疗费用而彻底陷入困境。
如果你担心的是癌症复发或转移，可以看看专门的“癌症复发险”。
这是近几年才兴起的险种，专门针对已经得过癌症的人群。它不保新发的其他大病，只保原来那种癌症的复发、转移或持续治疗。比如某些产品涵盖了乳腺癌、肺癌等高发癌种，能提供复发后的住院医疗、特药费用报销，甚至有的还包含基因检测服务。价格会根据你的具体癌种、分期和治疗情况来定，差异挺大的。这种保险针对性极强，如果你正处于康复期，心里总悬着一块石头，它或许能给你一点踏实感。
至于大家熟悉的百万医疗险和重疾险，如果是在确诊前没买，确诊后基本上就很难再投保了。市面上偶尔能看到一些声称“免健告”的医疗险，但一定要仔细看免责条款，绝大多数都会把“投保前已患的恶性肿瘤及其并发症”列为除外责任。也就是说，你买了，但它不赔你原来的癌症，只赔以后新发生的其他疾病。这点一定要搞清楚，别花了钱却得不到想要的保障。
总的来说，癌症患者的保险配置，核心思路不再是“全面覆盖”，而是“重点防御”。意外险防突发，惠民保做兜底，复发险解心忧。预算有限的话，优先把医保交好，再配上一份当地的惠民保，这是最基础的防线。
如果你对具体的险种细节还有疑问，或者想看看目前市面上有哪些适合的产品，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，那里有一些更细致的分类介绍。记住，买保险不是为了发财，而是为了在风雨来临时，手里能多一把伞。