很多人问，身体有点小毛病或者以前住过院，还能不能买重疾险？

常规重疾险对健康要求确实挺严，稍微有点结节、高血压可能就被拒之门外了。这时候，市面上一些“无需健康告知”的产品就进入了视野，比如之前挺火的众民保重疾险。

这种产品最大的卖点就是门槛低。不用填那一长串的健康问卷，不管你是从事高危职业，还是已经有了一些慢性病，理论上都能买。对于暂时买不了长期重疾险的朋友来说，这算是一个“兜底”的选择。

不过，天下没有免费的午餐，门槛低往往意味着保障范围有特定的限制。

这类产品大多是一年期保障，交一年保一年。虽然灵活，但稳定性不如长期险，以后能不能续保、费率会不会涨，都得看当时的政策。更关键的是，虽然它不问你健康情况，但理赔时对“既往症”是有讲究的。

一般来说，投保前已经患有的某些严重疾病（比如癌症、心脑血管疾病等特定情形）及其并发症，是不在保障范围内的。也就是说，如果你是因为投保前就有的老毛病导致重疾，保险公司大概率是不赔的。但对于投保后新发的、与既往严重病史无关的疾病，通常是可以正常理赔的。

所以，如果你属于以下几类人，可以考虑这类产品作为过渡：

一是确实因为健康原因被常规重疾险拒保的；二是从事高危职业，普通产品买不了的；三是预算暂时紧张，想先有个基础保障的年轻人。

但在下手之前，一定要把条款里的“免责条款”和“特定既往症定义”看清楚。别光看“能买”，得看“能赔什么”。

保险配置是个动态过程，如果以后身体条件好转或者预算充足，还是建议尽早配置保障更稳定的长期重疾险。想了解不同险种怎么搭配更合适，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的配置思路可以参考。