前几天一个朋友问我，他给自己买了份重疾险，万一哪天真查出重疾，赔的钱到手了，要是后面人不在了，家属还能不能再拿一笔？

这问题问得很实在。实际上，这取决于你买的是哪种重疾险。

储蓄型重疾险：重疾和身故共用一个保额

国内主流的储蓄型重疾险，身故保障和重疾保障是绑定在一起的，保额共享。啥意思呢？通俗点说，保险公司赔了重疾保险金，合同里原本的身故保障责任就基本结束了。反过来也一样——没发生重疾理赔，人走了，那就赔身故保险金。

所以同样是50万保额，储蓄型产品要么赔重疾，要么赔身故，二选一，不会重复赔。保费里包含了这部分储蓄性质，价格自然也高一些。

消费型重疾险：不自带身故保障

消费型产品把带储蓄功能的身故责任剥离了，只专注重疾保障。保费便宜不少，但如果保障期内平平安安没出险，之前交的保费就相当于“消费”掉了，部分产品可能退点现金价值，但金额一般不高。

组合方案：消费型重疾险+定期寿险

这是现在比较流行的配置思路。两份合同，各自独立——消费型管重疾，定期寿险管身故。先赔了重疾，定期寿险的合同不受影响，后面人走了，家属还能再拿到一笔身故赔偿。保额也能分别做高，比单纯买储蓄型重疾险的性价比可能更高。

当然，具体怎么选，还是要看家庭的经济责任和预算情况。如果想了解不同配置思路的实际效果，可以进一步看看水滴保保险攻略。