很多人买增额终身寿险前，最纠结的就是那个“封闭期”。

其实保险条款里压根没“封闭期”这个词，大家口头上说的，通常是指现金价值超过已交保费的时间，也就是俗称的“回本期”。在这之前要是急着用钱去退保，大概率是亏本的。

这个时间长短，真不是固定的。它跟你怎么交费关系最大。

如果是趸交（一次性交清）或者分3年、5年交，回本通常比较快，可能在第5到7年左右，现金价值就能追上已交保费。但如果你选择分10年、20年甚至更久来交，那回本时间自然就会往后推，可能要等到缴费期结束后的好几年。

我寻思了一下，这其实挺合理的。毕竟保险公司拿到的钱少，或者拿到的时间短，复利滚存的效果显现得就慢。

所以，在看具体产品时，别光听销售人员说“很快回本”，得自己翻翻合同里的【现金价值表】。看看在你选择的缴费方式下，哪一年的现金价值第一次大于累计已交保费，那就是你的“封闭期”终点。

另外提醒一句，增额终身寿险是用来做长期资产配置的，不是短期理财。如果这笔钱三五年内可能要用，那它真不适合你。前期退保损失不小，这点务必心里有数。

想了解不同缴费方式对收益的具体影响，可以去水滴保保险攻略看看相关的分析文章，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的现金价值演示。