买养老年金的时候，大家除了关心以后能领多少钱，往往也会留意万一中间出了事，这笔钱怎么处理。像大盈之家2.0这款养老年金，它的身故责任和免责条款其实是写得比较清楚的。

先说身故保险金。如果被保险人在合同有效期内不幸身故，保险公司会赔一笔钱。这笔钱怎么算呢？是拿“身故时累计已交的保费”和“当时合同的现金价值”比一比，哪个多就赔哪个。这种设计在一定程度上能确保家人拿到手的钱不会少于自己交进去的本金（当然，具体还得看当时的现金价值增长情况）。

再说说大家比较关心的免责条款，也就是哪些情况保险公司不赔。通常年金险的免责条款可能有七八条，但大盈之家2.0的免责条款相对少一些，主要包括这几种情况：

一是投保人对被保险人故意杀害或伤害。这是法律底线，肯定不能赔。

二是被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施导致身故。

三是被保险人在合同成立或者效力恢复之日起两年内自杀。不过这里有个例外，如果自杀时被保险人是无民事行为能力人，那还是能赔的。

这些条款看着挺严肃，但其实也是行业里的常规操作，主要是为了防范道德风险和法律风险。对于咱们普通老百姓来说，只要正常投保、如实告知，这些免责情形离得还是很远的。

当然了，保险条款毕竟是比较专业的法律文件，具体的责任细节、现金价值的计算方式等等，还是以你手里那份保险合同写的内容为准。如果你对条款里某些字眼拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看相关的解读，或者找专业人士问问，弄明白了再买，心里才踏实。