养娃的都知道，恨不得把全世界最好的都给孩子。保险这东西？一问三不知，听着顾问说得挺好，买完才发现踩了坑。

先说个冷知识：孩子出生后90天内把少儿医保办好，之前住院花的钱能追溯报销。这政策知道的人不多，但挺实在的。少儿医保属于国家基本保障，报销范围和比例有明确规定，算是个打底的东西。商业险是补充，不是替代。顺序别搞反了。

意外险这块，很多家长上来就问“保额多少”。说实话，未成年人意外身故保额有监管限制——10周岁以下最高20万，10到17周岁最高50万。不是保险公司抠门，是有这个规定。所以与其盯着这个数字，不如看看意外医疗怎么报销、免赔额多少、伤残责任怎么算。小孩子磕磕碰碰太常见了，意外医疗用上的概率可能比身故保障高得多。

健康险方面，医疗险和重疾险长得像，但根本不是一回事。医疗险是报销性质的，看病花多少钱、符合条款的凭票据报销；重疾险是给付型的，确诊合同约定的疾病或达到某种状态，直接给一笔钱。这钱怎么用是你自己的事，可以用于治疗，也可以补贴家庭收入。两者功能互补，不是非此即彼的关系。具体选哪个、怎么选，要看孩子的健康情况、家庭经济承受能力，这些因素不一样，适合的方案也不同。

至于教育金，有条件的家庭可以考虑，作为孩子教育支出的一种储备。但这类产品差异比较大，领取时间、金额、现金价值等信息都要仔细看条款，别光听“教育金”三个字就冲动下手。

说到底，给孩子选保险，看产品名称没用。条款、保障范围、免责范围，这些才是核心。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。