很多小伙伴入职时会发现，除了社保，公司还给配了一份商业医疗保险。这玩意儿到底是个啥？其实它主要是为了帮咱们分担生病或意外带来的医疗开销。不过，这“商业医疗险”里头门道不少，并不是所有叫这个名字的保险都长得一样。
我们水滴保在咨询中经常遇到用户问：公司给的这份保险，生病了是直接给钱，还是拿着发票去报销？这得看它具体属于哪一类。
一般来说，企业补充的商业医疗险主要可以分成这么三种：
第一种是重大疾病保险。这个比较好认，它的核心逻辑是“确诊给付”。只要被保险人不幸患上了合同里约定的某种大病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司就会直接打一笔约定好的钱给你。这笔钱怎么花，保险公司不管，你可以拿去治病，也可以用来弥补生病期间没法工作造成的收入损失。哪怕你还没开始花钱治病，只要确诊了，钱就到账了。
第二种是费用报销型医疗保险。这个就更像咱们平时理解的“报销”。你因为意外或者生病去医院花了钱，拿着发票、病历这些材料去找保险公司，他们按照合同约定的比例给你报销。常见的比如住院医疗费、手术费，有的福利好点的公司还会包含门急诊的费用。这种保险的特点是“花多少报多少”（当然有上限和比例限制），目的是填补社保报销后的缺口。
第三种可能大家听得少点，叫收入津贴型医疗保险。它保的不是“医疗费”，而是“收入”。如果你因为意外或疾病导致暂时没法工作，收入中断或减少了，保险公司会按照约定的标准，比如每天补你几百块，来补偿你的收入损失。最常见的就是住院津贴，住一天院给一天的钱，不管你实际花了多少医药费。
所以，拿到公司的保单或者福利手册时，不妨仔细瞅瞅条款。看看它是确诊就给一笔钱，还是得拿着发票去报销，或者是按住院天数发补贴。搞清楚这一点，真遇到事儿的时候，心里能更有底，也知道该准备什么材料去申请理赔。
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