突然生病的时候，最让人焦虑的是什么？医疗费只是表面问题。
说实话，一旦摊上大事，社保能报销的部分往往不够用。这时候企业给买的商业医疗险就成了关键。但很多人压根不知道公司给自己配置的是什么类型的保障，等到用的时候才发现“这也不赔、那也不赔”。
企业商业医疗险按保障功能分，主要有三类。
重大疾病保险——解决的是“钱不够治病”的问题。只要确诊了保险合同约定的疾病，比如恶性肿瘤、急性心梗这类，保险公司直接赔付约定额度，跟实际花了多少钱没关系。这钱可以用来垫付治疗费，也可以补贴家用、还贷款，怎么用自己说了算。行业目前执行的是2020版重疾定义规范，各家公司条款里的疾病定义是统一的。
费用报销型医疗保险——解决的是“实际花了多少钱”的报销问题。住院押金、进口药、ICU费用这些社保不报的部分，商业医疗险可以按约定比例报销。手术费、门急诊费用有些产品也能覆盖。简单说就是“花多少、报多少”，需要提供发票和费用清单理赔。
收入津贴型医疗保险——这个很多人容易忽略。躺在床上没法工作的时候，收入从哪来？住院津贴型保险按住院天数定额给付，不需要发票报销，直接补贴经济损失。另一种失能收入损失保险更“刚性”，只有达到丧失工作能力的程度才能理赔，需要医学证明材料，赔付周期更长。两者理赔门槛不同，适用的场景也不一样。
企业愿意给员工配置商业医疗险，说明是认真对待员工福利的。但关键在于选对产品组合——预算充足的情况下可以三类都配，预算有限的话就得根据员工年龄结构、健康风险偏好来优先保障哪一块。想了解具体怎么规划，可以参考水滴保官网首页的相关介绍。