你身边有没有这种情况——去医院看病，收费窗口递过来一堆单子，结果发现自己根本搞不清楚手里的医保卡能报多少？

这事说起来不大，但卡在结算窗口的时候是真的尴尬。医保体系的名词又多又绕，什么职工医保、居民医保、新农合、城乡居民医保……普通人不做功课根本分不清。我就有个朋友，前段时间住院结账，发现自己的医保卡居然刷不出他要的那种报销比例，一问才知道他以为自己缴的是居民医保，结果单位给他交的是职工医保，中间差了可不是一星半点。

所以今天不聊复杂的，咱们就掰开了说清楚：医疗保险到底是怎么分类的，你该往哪儿使劲。

按大的框架分，医疗保险主要分成两拨：一拨是社会医疗保险，国家统筹的那种；另一拨是商业医疗保险，保险公司卖的。先说社会医保这块，因为涉及到的人最多。

社会医保不是铁板一块，它内部还有好几个分支。上班族交的通常叫职工医保，全称是城镇职工基本医疗保险，这个由单位和个人共同缴费，覆盖城镇就业人口，门诊住院都能用，报销比例相对高一些。

那没上班的呢？城市里的居民、学生、孩子这一类，通常参加的是城镇居民医保。农村那边以前有新型农村合作医疗，就是老说的新农合。不过要注意，这俩这几年正在合并——现在大多数地区已经把新农合和城镇居民医保打通了，统一叫城乡居民医保。所以你要是看到有的地方还在提新农合，有的提城乡居民医保，别懵，大概率就是一回事，只是进度快慢的问题。

说完社会医保，再看商业保险这边。商业医疗险的花样就多了，按赔付方式分的话，常见的有津贴给付型和费用型。津贴给付型简单说就是你住院了，保险公司按天给你发一笔钱，跟你实际花了多少没关系；费用型则是报销你的医疗费用，花多少报多少，但一般会有个上限。这俩怎么选，看你担心的是“钱袋子”还是“收入中断”。

另外还有商业医疗保险，覆盖的责任范围更广，有的包含社保目录外的药品和诊疗项目，适合想要更高保障的人。但要注意，这类产品投保时通常有健康告知要求，带病投保的话得老老实实说清楚。

说了这么多，关键是对号入座。你是上班族，那大概率走职工医保；你是灵活就业或者没上班，可以考虑居民医保或者城乡居民医保；有额外保障需求的，再叠加商业医疗险。

配置这件事，说难也不难，想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。