很多人一提到买保险，第一反应就是问：我家一年挣多少钱，该拿多少出来买保险？

网上流传最广的说法是“双十原则”，也就是保费占年收入的10%，保额是年收入的10倍。这听起来挺科学，像个标准答案。但说实话，我寻思了一下，这玩意儿要是真能套用在每个家庭身上，那理财规划师早就失业了。

咱们水滴保在接触这么多用户后发现，死磕10%或者20%这个比例，有时候反而会掉进坑里。

比如你家里年收入5万，按10%算就是5000块。看着不多，但如果这5000块全砸在一个人的重疾险上，可能保额也就十几二十万，真遇到大事还是不够用。而且，如果为了凑这个比例，把全家老小的保险都买一遍，最后发现每个人的保障都缺胳膊少腿，那这钱花得就有点冤。

更现实的情况是，有些家庭虽然收入不高，但房贷车贷压身，每个月雷打不动的支出摆在那。这时候你再让他拿出收入的10%买保险，可能连下个月的菜钱都得算计着花。保险本来是兜底的，结果因为交保费导致当下生活捉襟见肘，这就本末倒置了。

所以，定预算这事儿，得先看“余粮”。

先把家里的固定开支、负债还款、应急储蓄刨出去，剩下的闲钱，再考虑拿出一部分来配置保险。通常来说，保费占家庭年收入的5%-10%是一个比较舒服的区间。如果收入特别高，比例甚至可以更低，因为绝对值已经足够覆盖风险了；如果收入紧张，那就更要精打细算，优先把最核心的风险堵住。

谁是最核心的风险？肯定是家里挣钱最多那个人。

很多父母有个误区，觉得孩子小，先给孩子买最好的，自己随便凑合。其实万一经济支柱倒下了，孩子的保单再好，后续保费谁来交？生活谁来维持？所以，预算有限的时候，先保大人，再保小孩和老人。

在险种选择上，也别想着一步到位。百万医疗险加意外险，这两样加起来一年也就几百到一千多块，能把大病住院和意外伤残的风险先兜住。等手头宽裕了，再慢慢补充重疾险和定期寿险。水滴保保险攻略里也有不少关于不同收入阶段如何逐步配置的思路，大家可以参考看看，别急着一次性掏空钱包。

总之，保险预算没有标准答案，只有适合你家的答案。别被那些固定的比例框住，看看自己的账单，想想家里的责任，量力而行才是正经事。