家里挣钱的那个人万一出了事，留下一堆债务和还没还完的房贷——这事儿谁都不想深想，但总得有人提前兜底。分红型增额终身寿险就是干这个的：给家庭经济安全留一道防线。

这类产品本质上还是寿险，保的是最极端的风险——身故和全残。万一被保险人出了事，保险公司会按合同约定赔付保险金，用来维持家里的正常开支、还贷款或者留给孩子读书。具体赔多少、怎么赔，合同里写得清清楚楚，不同年龄段、不同缴费期会有不同的计算方式，这里就不展开说了。

跟普通寿险不同的是，增额终身寿险的保额会“长大”。有效保额按照合同约定的比例逐年递增，时间越久，保障额度越高。这在一定程度上能应对通货膨胀——现在买的100万保额，过了二三十年可能就不够看了，但随着保额长大，压力会小一些。

至于分红这块，我得把丑话说前头。分红型保险的保单持有人可以参与保险公司的利润分配，听起来挺美的对吧？但分红金额高不高、有没有分红，完全取决于保险公司的实际经营状况，是不保证的。今年可能分红可观，明年也可能一毛没有。别把它当成固定收益来看，心里要有预期。

所以选这类产品的时候，保障责任和分红预期要分开看。先把身故/全残的保障额度、保障期限搞明白，再去考虑分红可能带来的额外收益。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。