给爸妈买意外险，很多人第一反应是“保额要够高”。但说句实在话，老年人意外身故的保障优先级真没那么高——意外医疗才是真正需要死磕的部分。毕竟老人磕磕碰碰、骨折滑倒太常见了，门诊住个院才是花钱的大头。
那么意外医疗到底该怎么看？我总结了三板斧：免赔额、报销范围、赔付比例。
免赔额就是保险公司不赔的钱，当然越低越好，理想情况是0免赔。不过这里有个小提醒，免赔额低的产品保费通常也会贵一些，没必要为了追求零免赔给自己增加太大负担，差不多就行。
报销范围这个坑最大。有些产品只报销社保目录内的药品和治疗方式，进口药、自费项目一分不赔；有些则不限社保范围，进口钢板、靶向药都能报。给老人买，我的建议是尽量选不限社保的——关键时刻你不会想因为费用问题让爸妈用便宜但效果差的方案。
赔付比例嘛，一般在80%到100%之间，不同产品差异挺大。买之前一定要看清楚条款，别到时候发现只能报一半。
最后说一句，所有的具体保障内容都要以保险合同条款为准。不同产品的细节差别很大，建议仔细阅读条款或者咨询专业人士。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。