家里有人确诊了中度阿尔茨海默病，第一反应往往是焦虑：后续的治疗费、护理费是个无底洞，这时候买保险还来得及吗？
说句实在话，这时候想给患者本人配置常规的重疾险或医疗险，难度非常大，甚至可以说基本没戏。
为什么这么难？因为保险公司的健康告知里，阿尔茨海默病（也就是常说的老年痴呆）属于明确的拒保项。中度阶段意味着认知功能已经出现明显障碍，日常生活可能需要部分协助，这在核保眼里属于极高风险。大部分百万医疗险、重疾险在询问健康状况时，只要看到“痴呆”、“阿尔茨海默病”或者“认知障碍”这类字眼，通常直接拒保。这不是保险公司冷血，而是基于大数法则的风险控制。
那是不是就彻底没办法了？也不全是，我们可以换个思路看看。
如果患者之前已经买好了保险，那赶紧翻翻合同。现在很多重疾险都把“严重阿尔茨海默病”列入了保障范围，有些甚至涵盖了“中度”状态。只要符合条款里关于自主生活能力丧失、认知功能评分等具体定义，是可以申请理赔的。这笔钱拿来请护工、买药，能解燃眉之急。
对于还没买保险的患者，市面上极少数针对特定人群的防癌险或者惠民保可能还有机会。惠民保通常不限既往症，虽然报销比例和范围有限制，但好歹是个兜底。另外，意外险对健康要求相对宽松，阿尔茨海默病患者容易走失、跌倒，一份含意外医疗的意外险还是很有必要的，只是要注意看免责条款里有没有排除因疾病导致的意外。
其实，这时候更该操心的是家属自己的保障。照顾病人是场持久战，对体力和财力都是巨大消耗。如果家庭经济支柱因此收入下降，或者因为劳累生病，那整个家就真塌了。所以，给照顾者配齐重疾、医疗和寿险，比硬给患者买保险更实际。
还有些专门的长期护理险，不过这类产品健康告知也不松，投保前得仔细问问。总之，别轻信“什么病都能保”的宣传，如实告知是底线，不然将来理赔纠纷更头疼。想了解怎么给家人做更稳妥的保障规划，可以去水滴保保险攻略看看相关科普，心里有个底。