给孩子买重疾险，很多家长第一反应是翻病种列表——数数有多少种。其实吧，这个思路有点偏了。

根据监管要求，所有重疾险产品统一覆盖28种重度疾病，包括恶性肿瘤、重大器官移植术等核心病种。这28种是硬性门槛，市面上任何产品都得包含。所以与其纠结病种总数，不如先确认你看的产品有没有达到这个基础线。然后呢，再看产品有没有额外扩展儿童高发的病——比如白血病、严重川崎病、重症手足口病这些。

但光看保障范围远远不够，合同里的等待期才是真正的“隐藏关卡”。少儿重疾险的等待期常见的是90天或180天，从保单生效那天开始算。在这期间如果确诊重疾，保险公司通常不承担赔付责任。说人话就是，这几个月等于“白买”了——当然不是说真的白买，但如果期间真的出事，理赔就会卡在等待期上。

还有一个环节特别容易出问题：健康告知。这一项是理赔的重要依据，必须如实填写孩子的健康状况和患病史。我见过有人觉得“一点点小毛病没关系”，结果真出险时被查出既往症，保险公司直接拒赔。所以健康告知不是走流程，是直接影响未来能不能拿到钱的环节。

不同保险公司的核保标准和条款细节存在差异，购买前应仔细阅读合同条款，必要时可咨询专业人士。想进一步了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。